办理房贷过程中，有很多细节需要特别注意，本文主要梳理了比较容易被忽视导致自身利益受损失的几个大坑，看看有没有哪些是你踩过的？
1、提前还款的相关规定？
众所周知，在当前存款及理财收益大幅下滑的情况下，大多数人在办理房贷的时候都会想着之后能提前还款。关于提前还款，这里面有很多细节，如果在办理过程中了解的不是很清楚的话，很容易踩坑，引起很多不必要的损失。
首先，在和银行客户经理沟通并签署房贷合同的时候，务必将相关还款条件沟通清楚，比如多久可以提前还款？提前还款是否收取违约金？什么时候还可以不收违约金？是否可以线上还款？最小还款金额是多少？缩期和缩月供是否都可以选择？还款次数是否不设限？这些在签署合同之前就可以和客户经理确认清楚；
其次，务必在签署房贷合同时仔细核对合同上的相关条款，以免造成口头沟通和纸面合同不一致的情况，减少不必要的损失。关于提前还款的规定，每家银行的规则不太一样，同一家银行不同地区的规则也不一样，可以先和中介沟通清楚再选择适合自己的银行。建议优先选择不收违约金，还款不限次数，可以线上还款等更方便的方式。
2、 利率调整方式的选择？
总体来说，房贷利率定价形式分为固定利率和浮动利率。固定利率暂且不说，现在大部分人都会选择浮动利率，毕竟现在整体利率趋势都是下行的。但很多人在办理的时候关于浮动利率的调整方式不清楚，也会容易引起一些损失。
浮动利率调整方式分为满周期调整和固定日调整，满周期调整是指按照贷款发放期每满一个周期（通常是以年为周期）与实际贷款发放日相应的日期为利率调整日，而固定日调整，通常是指每年的1月1日进行调整。
举个例子，对于一笔5月份发放的贷款，如果是选择满周期调整，那么调整日是第二年的5月份，如果是选择固定日调整，那么调整日是第二年的1月1日，这里面其实还是有蛮大的区别的，按照央行过往的降息节奏来看，下半年的降息概率是很大的，如果选择按满周期调整，如果下半年发生降息，同一笔贷款，将会多还5个多月的高利息。
3、 关于贷款返费问题？
现今，在楼市市场行情较差的环境下，银行贷款竞争比较激烈，有不少银行客户经理为了完成相应的贷款任务，会提供一定金额的贷款“返费”，返费金额因不同银行而异，这个可以在办理贷款之前和不同银行的客户经理进行沟通，选择返费力度较大的银行办理，据我所知，现今有的银行可以给到贷款金额的1%作为返现，如果额度比较大的话也算是一个比较的羊毛，能薅就可以去薅，这个需要多问才能找到合适的渠道。
4、 关于还款方式的选择？
还款方式分为等额本金和等额本息，等额本息适合前期压力比较大，想减轻前期月供压力的人群，缺点是总利息会比较多；等额本金适合前期压力可以接受，想减少总利息的情形。但总的来说，如果后期都选择提前还款，那么两者区别不算大，可以根据自身情况选择适合自己的还款方式。
5、 缩期限还是缩月供？
这个是针对提前还款的方式选择。缩期限就是月供不变，减少还款期限；缩月供就是还款期限不变，减少每月月供金额。
这里，大多数人存在一个误区，认为缩期限一定比缩月供要好，因为总利息会减少更多，例如，一笔60万，30年期，利率3.5%，等额本息的商业贷款，如果同样提前还款，缩期限可以节省14.14万利息，而缩月供只能节省5.91万利息，两者相差了近9万元（如下图）。
乍一眼看，那肯定选择缩期限更划算。但其实不然，这是建立在老老实实还30年，中间不提前还款下产生的差别，但就像第一点提到了，没有人会真的傻到完整把30年全部还满，中间肯定会有提前还款。如果都选择在前期提前还完，那么两者的差距不大，且缩月供更有利于减轻前期还款压力，并为未来的提前还款储备更多的现金流，所以缩期限或者缩月供完全是因人而异的，并不是谁占据绝对优势，选择适合自己的提前还款方式才是最重要的！
